Les gestionnaires personnels ne sont pas les logiciels les plus utilisés par les férus d'informatique, mais certainement parmi les plus fondamentaux pour tout le reste de la population. Jusqu'à une période pas si lointaine, il n'existait que peu d'alternatives libres de qualité. Je me permets ici de vous en présenter une qui n'a pas à rougir face aux équivalents payants.

Introduction

Qu'est-ce qu'un gestionnaire de finances personnel ?

L'idée est de vous aider à gérer au mieux vos moyens financiers. Pour cela, le logiciel va nettement plus loin que le simple tableur. Il permet de prévoir les dépenses sur une certaine durée, de voir les dépenses précédentes et de classer toutes les informations financières. Il dispose en particulier de notions (modifiables) de dépenses et de rentrées d'argent. Certains de ces produits vont même jusqu'à faciliter la gestion d'une activité d'indépendant (voir Gnucash) ou vous aident à remplir votre déclaration d'impôts en gérant les notions de TVA multiples.

Installation

La version actuelle de Kmymoney2 est la 0.8.1. Cette version est largement utilisable et pleinement fiable pour gérer ses moyens financiers.
Kmymoney2 est disponible sous forme de paquet pour toutes les distributions majeures directement dans les répertoires de KDE ou des logiciels associés. Ceux qui ont besoin de disposer de la version de développement ou qui veulent plus d'informations sont invités à se rendre sur le site officiel de Kmymoney2.

Les atouts et les inconvénients

Avant de commencer par l'exemple qui permettra de mieux présenter le logiciel et de vous donner l'envie de l'utiliser, je vous propose de faire un tour du propriétaire. J'utilise ce logiciel pour ma comptabilité personnelle et après un peu de rodage, voici l'état des lieux.

Les atouts

• Une extrême simplicité d'usage. Il n'y a pas besoin de disposer d'une quelconque connaissance ou compétence pour utiliser le logiciel. Il est bien fait pour vous aider à structurer votre suivi des finances.
• Une intégration parfaite dans KDE. Ce n'est pas dans mon cas le moindre des atouts, car j'aime beaucoup mon environnement graphique de bureau.

Les inconvénients

• La francisation n'est pas totalement parfaite. En fait, quelques morceaux de menus sont restés en anglais ainsi qu'un certain nombre d'assistants. C'est dommage car cela gâche le plaisir du reste.
• L'utilisation du modèle comptable pour gérer certaines sommes négatives peut être un peu déroutant au début. En fait, les sommes négatives apparaissent parfois en rouge entre parenthèses. Mais cela devrait être réglé dans les autres versions (tout comme les problèmes de traduction) et le rythme de sortie s'accélère. Donc, pas de souci, on se lance !

Commencer sa comptabilité personnelle avec KmyMoney2

Que faire avant de commencer ?

Je vous conseille de vous préparer avant de commencer, cela vous évitera de vous retrouver devant des questions simples sans disposer des outils pour répondre. Pour cela, munissez-vous de vos derniers relevés bancaires. Prenez le temps de regarder vos fiches de paie ainsi que tous les justificatifs de revenus réguliers (tous les mois ou tous les trimestres). De même, pour les dépenses, prenez un justificatif de chaque débit mensuel (ADSL, téléphone fixe ou mobile, abonnement bancaire, remboursement de prêt, etc.).
L'idée est très simple : vous permettre en un minimum de temps de disposer de la meilleure vision possible de vos moyens financiers et de leur évolution. Mais rappelez-vous tout de même qu'un outil comme celui-là n'a de sens que si vous l'utilisez régulièrement. Il est clair que si vous l'ouvrez une fois par mois, la masse de données à lui offrir sera nettement plus importante que si vous le faites toutes les semaines. Ensuite, il ne sera fiable que par les informations que vous lui fournirez. Littéralement, il peut vous aider si vous le nourrissez. Et il est fidèle !

Les fonctions internet ou comment ne pas saisir la comptabilité personnelle ?

KmyMoney2 dispose comme la plupart de ses homologues d'une fonction de récupération des informations depuis Internet. Cette fonction permet de se connecter automatiquement au site de certaines banques et de télécharger directement les informations depuis le site de cette dernière.
Si votre site bancaire ne vous permet d'utiliser cette fonction, il vous est néanmoins possible de récupérer les informations de votre banque au format QIF ou OFX. KmyMoney2 gère ces deux formats, soit via Internet, soit directement. Donc, la partie la plus fastidieuse du suivi de votre compte disparaît !

Exporter des données

KmyMoney2 permet d'exporter des données au format QIF. Il peut ainsi discuter avec tous les autres gestionnaires de finances personnelles, qu'ils soient Libres ou non. Le format QIF peut être adapté en fonction du logiciel de lecture.

De la notion de comptes types

KmyMoney2 gère un système de comptes types. Cela permet de définir un système de comptes pour un besoin particulier et ensuite de l'exporter d'un système ou d'un compte vers un autre. Tout est fait pour permettre d'étendre l'adaptation de Gnucash à un besoin particulier de la manière la plus fine qui soit, et ce, sans le rendre pour autant plus difficile à gérer. D'ailleurs, c'est ce système que vous allez utiliser pour la création de vos comptes lorsque vous commencerez un nouveau fichier.

Reprendre des informations depuis Gnucash

Si vous avez utilisé Gnucash jusqu'à présent, vous êtes fortement aidés car KmyMoney2 dispose d'un outil de récupération des données depuis Gnucash. En deux clics de souris, la question du transfert de données est réglée.

Partir de rien

On commence par créer un nouveau fichier. Pour cela, on dispose d'un assistant :

• Etape 1 : Les informations personnelles

  Bon, là je ne peux pas vraiment vous aider, c'est explicite ! Il suffit de saisir vos coordonnées.

• Etape 2 : Le choix de la monnaie

  Ici, on sélectionne l'euro.

• Etape 3 : Le choix du modèle de comptes

  Ici, on choisit évidemment "fr_FR". On prend alors le fichier par défaut et on le sélectionne.

• Etape 4 : La création du fichier

  On dispose d'un fichier vierge avec nos informations de base. On peut alors créer des comptes.

• Etape 5 : Créer des comptes (un exemple)

  Pour créer un compte courant, d'épargne ou autre, il faut d'abord créer une institution. Pour cela, on dispose de plusieurs options :

• Soit, on choisit dans la barre de gauche l'icône des institutions et dans la barre supérieure, on choisit l'ajout d'un établissement. Une fois ce dernier ajouté, vous allez pouvoir ajouter des comptes qui y sont domiciliés. Vous comprenez pourquoi il valait mieux disposer d'informations préalables !

Un clic droit sur l'établissement permet d'obtenir le menu d'options de l'établissement. Dans ce dernier, on choisit de créer un compte.

• Soit, on va directement dans l'onglet de gauche des comptes (Fig. 1), on indique s'il s'agit d'un compte d'actif, de liquidité ou d’un compte que l'on veut directement lier à une catégorie plus précise (dépenses professionnelles, etc.).

Apparaît alors un assistant qui nous demande de choisir notre établissement bancaire (Fig. 2). Il nous propose le cas échéant de le créer.
Puis, il faut sélectionner le type de compte à créer (Fig. 3). On choisit dans notre cas un compte courant (checking). On lui donne alors un nom. On peut par ailleurs en faire le compte par défaut. On lui assigne ensuite un numéro de compte.
Puis, on lui indique le solde et la date d'ouverture du compte (Fig. 4).
Et l'on va pouvoir commencer à travailler !
Il est important de bien comprendre que l'on dispose d'un assistant comme celui-là pour chaque type de compte. Il est particulièrement bien fait pour les comptes d'épargne et de prêts.

Créer des tiers

Qui sont les tiers ?

Les "tiers" regroupent les entités qui vous doivent de l'argent et celles à qui vous en devez. Ils se créent automatiquement en cas de téléchargement, mais le résultat peut être parfois anarchique. Je vous conseille de créer vos référents et de bien les renseigner. C'est plus simple pour suivre.
Pour cela allez sur l'onglet Tiers (Payee en anglais) dans la colonne de gauche, et créer les tiers nécessaires pour le bon fonctionnement de vos échéances (employeur, banque, propriétaire ou établissements de crédit) (Fig. 5).

Les registres

Chaque opération est représentée dans un registre. Voici l'image qu'a ce dernier (Fig. 6).

Les rapports

On peut bien sûr disposer de rapports sur ses dépenses, ses revenus, etc. Observez Figure 7 un exemple très simple de rapport. Chaque rapport peut être modifié et mis en page de la façon qui convient le mieux.

Conclusion

Ce tour d'horizon est forcément partiel, mais on peut remarquer la qualité des assistants et de la finition ainsi que le nombre extrêmement important de fonctions dont on dispose. KmyMoney2 est un logiciel de qualité qui a sa place sur le bureau de tout bon gestionnaire. La lacune concernant la traduction devrait être réglée dans le cadre de la série 0.8 et ne doit pas être un frein pour l'usage de KmyMoney2 ! Et puis, si vous le sentez, participez ! En attendant, bonne gestion !